En el mundo de las finanzas puedes llegar a confundirte de la cantidad de tarjetas que pueden existir, ya que los bancos y financieras tienen una desproporcionada oferta de productos financieros que podría ser fácil confundirse. Por lo que en este artículo te explicaremos a detalle todo sobre los tipos de tarjetas bancarias que existen en el mercado.
Todo este conocimiento te puede servir para saber qué tarjeta elegir cuando se trata de contratar algún producto revolvente. Además te ayudará a entender y cuidar tu salud financiera y saber para qué sirve cada tarjeta y cuáles son sus principales características.
Tipos de tarjetas bancarias
Antes de profundizar en cada una de las tarjetas, es importante que conozcas las divisiones de cada una de las tarjetas, como ejemplo tenemos:
- Tarjetas de débito: que son el tipo de tarjeta en donde podrías recibir tu nómina o ahorrar un porcentaje de tu dinero.
- Tarjetas de crédito: son las tarjetas bancarias que te otorga tu institución con un cierto crédito, este es revolvente, es decir debes regresarlo.
- Tarjeta de puntos o bonificación: no todos los bancos te la otorgan pero comúnmente es un beneficio adicional de tu tarjeta de crédito, ya que al realizar compras te bonificará dinero
- Tarjeta de crédito garantizada: es el tipo de tarjeta que te proporciona mejorar tu historial crediticio, esto en caso de que hayas tenido problemas en el pasado con tu Buró de Crédito.
- Tarjeta de vales de despensa: este tipo de tarjeta te permite tener dinero electrónico para la despensa.
- Tarjeta de crédito departamental: como su nombre lo indica es el tipo de tarjeta que te otorga una institución departamental, como ejemplo podría ser una tarjeta Suburbia.
Ahora que conoces los tipos de tarjeta bancaria que te ofrece cada banco e institución, es hora de que profundicemos en la especialidad de cada tarjeta bancaria.
Tarjetas de débito
La tarjeta de débito es una tarjeta bancaria que obtienes a través de un banco o cualquier otra empresa que te brinda la posibilidad de ahorrar tu dinero, recibir dinero de personas externas. Además con la tarjeta de débito podrás recibir tu nómina de tu empresa.
Funciones de la tarjeta de débito
La tarjeta de débito es una de las más usadas entre la población y entre sus principales funciones están:
- Recibir dinero de usuarios externos
- Realizar compras físicas y digitales
- Retirar efectivo de los cajeros del banco al que estés afiliado
- Realizar transferencias bancarias entre terceros
- Pagar bienes y servicios en línea o forma física
- Ahorrar o llevar un control de gastos en tu tarjeta
Tipos de tarjeta de débito
Existen diferentes tipos de tarjeta de débito, que debes tener en cuenta antes de adquirir alguna:
- Tarjeta de débito básica: esta tarjeta te permite tener un cierto número de dinero en tu cuenta o recibir solo una cantidad mínima cada mes.
- Tarjeta de débito con chip: este tipo de tarjeta te permite guardar con mayor seguridad tu dinero ya que el chip está encriptado y es difícil clonarla.
- Tarjeta de débito digital: en la actualidad existen bancos como Fondedora o Mercado Pago, que te permiten tener una tarjeta 100 % digital sin necesidad de tener un plástico.
- Tarjeta de débito de tiendas: estas pueden ser proporcionadas por una tienda de conveniencia, en la actualidad existen Tarjeta Saldazo y la Cuenta Baz.
- Tarjeta de débito internacional: ésta como su nombre lo dice te permite retirar dinero en otros países y recibir dinero.
Comisiones
Las tarjetas débito a diferencia de las de crédito tienen muy pocas comisiones, pero las tienen, y las debes tener en cuenta al momento de solicitar alguna:
- Cobro de retiro de efectivo: se cobra cuando retiras efectivo en tiendas y cajeros externos a tu institución
- Cobro por falta de fondos: este es muy común debido a que si no tienes una cierta cantidad de dinero en tu tarjeta puede que te cobren comisión por manejo de cuenta
- Cobro por transacción internacional: se cobra cuando transfieres dinero a otra cuenta internacional
- Cobro por reposición de tarjeta: se cobra cuando se te pierde el plástico
- Cobro por aclaración: algunos bancos cobran por aclarar ciertos saldos
Ahora que lo sabes, las tarjetas de débito pueden ser tus aliadas al momento de controlar, recibir dinero y ahorrarlo. Solo ten en cuenta cuál es la mejor opción para ti.
Tarjetas de crédito
Las tarjetas de crédito son un tipo de tarjeta que te permite adquirir bienes y servicios a través de un crédito otorgado por la institución con quien se haya tramitado. Debes tener en cuenta que la tarjeta de crédito te proporciona un crédito revolvente, es decir que al final de cada mes deberás regresar el dinero que te prestaron.
Para obtener una tarjeta de crédito, debes cumplir una serie de requisitos como comprobante de ingresos, ser mayor de edad y tener un buen historial crediticio. Ahora, bien estas son las principales funciones de tener una tarjeta de crédito:
- Realizar compras físicas y digitales
- Realizar compras a meses sin intereses
- Retirar dinero en efectivo para realizar compras físicas
- Mejorar tu historial crediticio y te permite acceder a más productos financieros
- Realizar compras con tu cashback o puntos que te otorgue el banco
- Domiciliar pagos como internet, colegiatura o algún préstamo.
La tarjeta de crédito puede tener muchas funcionalidades para beneficio propio, sin embargo, puede ser contraproducente si no se maneja con responsabilidad, ya que puede caer en deuda y generar intereses moratorios.
Tipos de tarjeta de crédito
Existen diferentes tipos de tarjeta de crédito, cada una tiene sus beneficios pero también su anualidad y comisiones de acuerdo al crédito otorgado, estas son las tarjetas:
- Tarjeta básica o clásica: comúnmente es para personas que tienen un ingreso promedio entre 5 mil y 10 mil pesos y es su primera vez con una tarjeta de crédito.
- Tarjeta de crédito de Oro: este tipo de tarjeta es para personas con un salario arriba de 20 mil pesos y con un buen historial crediticio. Sus beneficios en promociones y descuentos son mayores, además de la posibilidad de tener cashback (dinero de regreso por tus compras)
- Tarjeta de crédito Platino: para ingresar a este tipo de tarjetas es posible que tengas un ingreso arriba de 50 mil pesos y cuentas con muchos más beneficios y promociones.
- Tarjeta de crédito departamental: también existen otro tipo de tarjetas que te otorgan instituciones departamentales como Suburbia, Liverpool, etc. Estas te ayudan a adquirir sus productos a meses sin intereses.
- Tarjeta de crédito internacional: este tipo de tarjeta es para la persona viajera que necesita hacer compras en el extranjero sin que les cuesten más.
- Tarjeta de crédito estudiantil: en la actualidad existen algunas tarjetas de crédito para estudiantes que te permiten generar historial crediticio cuando eres estudiante, el crédito es mínimo y los beneficios muy pocos.
- Tarjeta de crédito garantizada: este tipo de tarjeta la otorgan pocos bancos, pero sirve para aquellas personas que tienen problemas con historial crediticio, a través de un crédito solventado por ti mismo puedes mejorar tu Buró de crédito.
Comisiones
La tarjeta de crédito no se salva de comisiones y es la que más tiene comisiones, por lo que debes tener en cuenta, antes de contratar:
- Anualidad: es una comisión que se te cobra cada año por el uso de la tarjeta
- Interés ordinario: es aquel que pagas por el financiamiento que te hace la empresa
- Interés moratorio: es un cobro que se te hace en caso de no pagar de forma completa tu tarjeta de crédito
- Aclaraciones: algunos bancos de cobran cuota por aclarar cargos no reconocidos
- Comisión por cambio de divisa: se te puede cobrar un cargo si cambias de divisa
- Pago de IVA: en algunos establecimientos si pagas con tarjeta de crédito te podrían cobrar el IVA directo a tu tarjeta
Las nuevas tarjetas de los Neobancos
En la actualidad existen otro tipo de tarjetas que pueden darte crédito, ya que con la tecnología han surgido nuevas entidades de crédito que financiadas a través de diferentes plataformas pueden otorgar una tarjeta de crédito o de débito.
Los llamados Neobancos son instituciones financieras que a través de sus plataformas digitales pueden ofrecer productos financieros, uno de los más famosos Neobancos es Nu, Stori, Albo y Fondedora. Todas ellas han surgido a raíz de una nueva opción financiera para combatir y mejorar las prácticas de los bancos tradicionales. Por lo que ellos también pueden financiarte y tu dinero estará seguro en su plataforma.