Tarjeta Declinada: ¿qué hacer ante un pago rechazado?

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Las tarjetas declinadas son un problema que ha frustrado a compradores en línea y en tiendas físicas por igual. Puede ser una experiencia embarazosa en el supermercado o un obstáculo inesperado en tu proceso de compra en línea. Pero, ¿por qué ocurren las tarjetas declinadas y qué se puede hacer al respecto?

En este artículo, exploraremos en detalle las razones detrás de las tarjetas declinadas, desde problemas de fondos insuficientes hasta cuestiones de seguridad y más. Las tarjetas declinadas pueden ser un obstáculo frustrante, pero con el conocimiento adecuado y algunos consejos prácticos, estarás mejor preparado para enfrentar esta situación.

¿Qué es una tarjeta declinada?

Una tarjeta declinada es una tarjeta de crédito o débito que ha sido rechazada o denegada por el emisor o banco que la emitió. Esto quiere decir que al intentar realizar una transacción, la tarjeta no es válida para ese propósito y no se puede utilizar para efectuar el pago. Este rechazo se produce generalmente cuando el banco emisor de la tarjeta o el sistema de procesamiento de pagos detecta un problema que impide la autorización y finalización de la transacción.

Una tarjeta declinada puede ser una experiencia frustrante tanto para los consumidores como para los comerciantes, ya que puede interrumpir el proceso de compra y requerir pasos adicionales para resolver el problema. Es importante para los titulares de tarjetas entender las posibles causas de una tarjeta declinada y estar preparados para tomar medidas adecuadas. Algunas de las razones por las cuales tu tarjeta puede surgir un rechazo son las siguientes.

Causas por las cuales una tarjeta puede ser declinada

Estas son algunas de las razones por las cuales una tarjeta puede ser rechazada por tu banco emisor o la empresa que administre tu plástico. Recuerda que esta puede aplicar para tarjetas de crédito y débito:

  • Falta de pago de la tarjeta: La falta de pago o el impago de una tarjeta de crédito puede llevar a que esta sea declinada al intentar realizar una transacción. Cuando un titular de tarjeta de crédito no ha cumplido con sus pagos mensuales o ha superado su límite de crédito, es probable que el banco emisor de la tarjeta tome medidas para restringir su capacidad de realizar nuevas transacciones.
  • Límite de crédito excedido: Si el titular de la tarjeta ha utilizado la totalidad o la mayoría de su límite de crédito disponible y no ha realizado pagos para liberar crédito adicional, es posible que se le impida realizar nuevas compras hasta que realice pagos y reduzca el saldo pendiente.
  • Falta de fondos: Cuando un titular de una tarjeta de débito intenta realizar una compra o un retiro de efectivo que excede el saldo disponible en su cuenta, la transacción será declinada por el sistema bancario. Si no hay suficiente dinero en la cuenta para cubrir una compra o retiro, la tarjeta será declinada para que no haya saldo negativo.
  • Ingreso incorrecto de NIP u Olvido del NIP: Si el titular de la tarjeta ingresa incorrectamente u olvida su NIP durante una transacción, el sistema de procesamiento de pagos o el cajero automático puede rechazar la transacción y mostrar un mensaje de «NIP incorrecto» o «Tarjeta declinada».
  • Tarjeta bloqueada por seguridad: Si se detectan intentos de acceso no autorizado o de adivinanza del NIP, el banco emisor puede bloquear la tarjeta temporalmente como medida de seguridad. En esta situación, cualquier intento de realizar una transacción será declinado hasta que se resuelva el problema de seguridad.
  • Tarjeta Vencida: Si la fecha de vencimiento impresa en la tarjeta ha pasado, la tarjeta se considera vencida y ya no es válida para realizar transacciones. Cuando se intenta utilizar una tarjeta vencida, el sistema de procesamiento de pagos o el lector de tarjetas generalmente la declinará automáticamente.
  • Actividad Sospechosa: Los bancos y emisores de tarjetas de crédito y débito tienen sistemas de seguridad en su lugar para detectar actividad inusual o sospechosa en las cuentas de los titulares. Si se observa actividad que se desvía significativamente de los patrones de gasto normales, como transacciones inusuales en ubicaciones geográficas diferentes o compras grandes que no concuerdan con el historial de gastos, el banco puede considerarla como actividad sospechosa.
  • Transacción Internacional Desactivada: Algunos titulares de tarjetas desactivan la capacidad de realizar transacciones internacionales en sus tarjetas. En este caso, cualquier intento de usar la tarjeta fuera del país puede ser declinado.
  • Sistema caído: Una tarjeta de crédito o débito puede ser declinada debido a un «sistema caído». En este contexto, cuando se menciona un «sistema caído,» generalmente se refiere al sistema de procesamiento de pagos o al sistema bancario que se utiliza para autorizar y procesar las transacciones con tarjeta.
  • Error de Pago: Cuando se muestra un mensaje de «Tarjeta Declinada», indica un error en el proceso de pago y requiere que el titular de la tarjeta tome medidas adicionales para resolver el problema o utilice otra forma de pago.

Estos son solo algunos causas por los que una tarjeta puede ser declinada. En cada caso, es importante verificar la razón detrás de la declinación y tomar las medidas adecuadas para resolver el problema antes de intentar realizar la transacción nuevamente.

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¿Qué hacer cuando mi tarjeta está declinada?

Cuando tu tarjeta de crédito o débito es declinada durante una transacción, es importante tomar algunas medidas para comprender y resolver el problema. Aquí hay una guía sobre qué hacer cuando tu tarjeta está declinada:

  • Verifica tus datos: asegúrate de que hayas ingresado correctamente los datos de la tarjeta, incluido el número de tarjeta, la fecha de vencimiento y el código de seguridad (CVV) o el NIP.
  • Confirma los fondos disponibles: verifica si tienes suficientes fondos disponibles en tu cuenta si se trata de una tarjeta de débito. Si es una tarjeta de crédito, verifica si has superado el límite de crédito.
  • Observa el error que marca la terminal: en muchos casos la terminal puede no tener señal o internet y esto puede ser el motivo por el cual una tarjeta esté declinada.
  • Contacta a tu banco: Llama al número de servicio al cliente del banco emisor de la tarjeta. Este número generalmente se encuentra en la parte posterior de la tarjeta o en el sitio web del banco. Pregunta por qué se ha declinado la tarjeta y solicita detalles sobre el motivo.
  • Evita ingresar múltiples veces la tarjeta: evita intentar realizar la transacción repetidamente si la tarjeta ha sido declinada. Esto podría generar bloqueos temporales en la tarjeta o en la cuenta. Es mejor resolver el problema primero.
  • Sigue las recomendaciones del banco: Si el banco te proporciona pasos específicos a seguir para resolver el problema, asegúrate de seguir esas recomendaciones cuidadosamente.
  • Paga tus deudas: en caso de que tu tarjeta esté declinada por límite de crédito o falta de pago, es necesario buscar una solución a tus deudas de lo contrario llegará un punto en que el banco emisor te bloqueará el plástico.

Recuerda que una tarjeta declinada puede ser causada por varios motivos, y la clave para resolver el problema es identificar la causa y tomar las medidas adecuadas para resolverlo. En la mayoría de los casos, el banco emisor podrá brindarte la asistencia necesaria para resolver la situación y permitirte realizar futuras transacciones sin problemas

Tips para que no te rechacen tu tarjeta:

  1. Mantén un registro de tus gastos: Lleva un seguimiento de tus gastos y verifica regularmente tu saldo y movimientos de cuenta. Esto te ayudará a asegurarte de que siempre haya suficientes fondos disponibles en tu cuenta de débito y que no excedas el límite de crédito en tu tarjeta de crédito.
  2. Actualiza tu información: Asegúrate de que la información asociada a tu tarjeta, como la dirección de facturación y contacto, esté actualizada y sea precisa. Los errores en esta información pueden causar que las transacciones sean declinadas.
  3. Renueva tu tarjeta a tiempo: Si tu tarjeta está cerca de su fecha de vencimiento, solicita una nueva a tu banco antes de que caduque. Las tarjetas vencidas no se pueden utilizar.
  4. Comunica tus planes de viaje: Si planeas viajar internacionalmente, es importante informar a tu banco con anticipación sobre tus planes de viaje para evitar que bloqueen tu tarjeta debido a transacciones inusuales en el extranjero.
  5. Utiliza una tarjeta de respaldo: Si tienes varias tarjetas de crédito o débito, ten una como respaldo en caso de que una sea declinada. Esto te ayudará a evitar problemas si surge una situación inesperada.
  6. Monitorea tus transacciones: Revisa regularmente tus estados de cuenta o utiliza aplicaciones móviles bancarias para rastrear las transacciones y detectar cualquier actividad sospechosa de manera temprana.
  7. Establece alertas: Configura alertas de texto o correo electrónico para recibir notificaciones sobre transacciones específicas o cuando el saldo de tu cuenta caiga por debajo de un cierto umbral. Esto te mantendrá informado sobre el estado de tu cuenta.
  8. Protege tu tarjeta y datos: Mantén tu tarjeta segura y protege tu información personal y financiera. No compartas tu Número de Identificación Personal (NIP) ni los detalles de tu tarjeta con nadie más.
  9. Evita transacciones sospechosas: Si recibes un correo electrónico o llamada telefónica inesperada que solicita información de tu tarjeta, ten cuidado y no compartas tus datos personales o financieros a menos que estés seguro de que la solicitud es legítima.

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